Vorfälligkeitsentschädigung

Vorzeitige Ablösung von Immobiliendarlehen: Ihre Rechte zur Vorfälligkeitsentschädigung

Als Fachanwältin für Bankrecht berate ich Sie zu allen Fragen rund um die Vorfälligkeitsentschädigung bei der vorzeitigen Ablösung von Immobiliendarlehen und grundpfandrechtlich besicherten Darlehen.

Streitpunkt Vorfälligkeitsentschädigung: Was Bankkunden wissen sollten

Die Vorfälligkeitsentschädigung bei der vorzeitigen Ablösung von Immobiliendarlehen ist seit jeher ein häufiger Streitpunkt zwischen Banken und ihren Kunden. Früher konnte die Vorfälligkeitsentschädigung oft durch den Widerrufsjoker angefochten werden. Doch in den meisten Fällen ist dies heute nicht mehr möglich.

Änderung der Rechtsprechung durch den BGH und EuGH

Der Bundesgerichtshof (BGH) hat in seiner Entscheidung zur EuGH-Entscheidung zum Kaskadenverweis (März 2020) die Anwendung auf Immobiliendarlehen ausgeschlossen. Auch die Verwendung des Europäischen Standardisierten Informationsblatts (ESIS) und einer Muster-Widerrufsbelehrung führt in der Regel nicht mehr zu einem wirksamen Widerruf.

Anspruch auf Rückzahlung der Vorfälligkeitsentschädigung

Es gibt jedoch immer noch Chancen, die Vorfälligkeitsentschädigung zurückzufordern, wenn im Darlehensvertrag Fehler bei der Berechnung der Entschädigung gemacht wurden. Ein Beispiel ist das Urteil des Landgerichts Kiel (Az. 12 O 198/21, Urt. v. 04.11.2022), in dem die Sparkasse zur Rückzahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung verurteilt wurde, weil die Berechnungsangaben unzureichend waren.

Vorfälligkeitsentschädigung bei negativen Zinsen

Im Hinblick auf die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung in einem negativen Zinsumfeld hat der BGH in seiner Entscheidung vom 12.03.2024 (Az. XI ZR 159/23) den Banken weitgehend zugestimmt. Banken durften demnach nicht nur den Vertragszins, sondern auch eine fiktive negative Wiederanlagerendite als weiteren Schaden geltend machen.

Rechtliche Unterstützung bei der Rückforderung der Vorfälligkeitsentschädigung

Falls Sie eine unrechtmäßige Vorfälligkeitsentschädigung bezahlt haben, helfe ich Ihnen als Fachanwältin für Bankrecht bei der Durchsetzung Ihrer Rückforderungsansprüche. Kontaktieren Sie mich für eine umfassende Beratung zu Ihrem konkreten Fall.